歡迎來(lái)到合肥浪訊網(wǎng)絡(luò)科技有限公司官網(wǎng)
  咨詢(xún)服務(wù)熱線(xiàn):400-099-8848

起底漆黑“借單”:年利率超2600%,上千渠道收割現(xiàn)金貸果實(shí)

發(fā)布時(shí)間:2018-01-29 文章來(lái)源:本站  瀏覽次數(shù):4220

監(jiān)管之后,現(xiàn)金貸正在落潮。

已鮮少再有渠道能貸出錢(qián)來(lái),而一種潛藏水底已久的“借單”形式,卻開(kāi)端變得爆火。

他們獲客簡(jiǎn)略粗獷。

他們從借款超市和催收公司手里,6元一條購(gòu)買(mǎi)告貸人數(shù)據(jù),直接打電話(huà)給告貸人:“你需求借款嗎?”。

他們利息高得嚇人。

告貸人到手1000元,7天后卻要還1500;一旦逾期,一天的罰金就是200元。

年利率高達(dá)2600%,業(yè)界將其稱(chēng)為“超利貸借單”。

他們催收極為殘暴。

PS用戶(hù)的裸照、寄小骨灰盒等,是他們常用的方法。

他們利潤(rùn)卻十分可觀。

一個(gè)十來(lái)人的“小作坊”,月放款100來(lái)萬(wàn),月凈利50多萬(wàn)。

而這個(gè)范疇,尚歸于監(jiān)管空白,用戶(hù)投訴無(wú)門(mén)。

深陷其間的用戶(hù),簡(jiǎn)直沒(méi)有全身而退的可能,“碰了借單,死路一條”。

01 浮出水面

進(jìn)入2018新年后,大中介平野總算找到了新的商業(yè)形式。

現(xiàn)金貸監(jiān)管后,簡(jiǎn)直一切的渠道,都難再貸出錢(qián)來(lái)。曾經(jīng)靠幫告貸用戶(hù)“擼口兒”賺錢(qián)的平野,一度認(rèn)為自己行將賦閑。

“上帝堵住一道門(mén),就會(huì)翻開(kāi)一扇窗。”平野俄然發(fā)現(xiàn),朋友圈開(kāi)端被一種新的假貸廣告擠滿(mǎn),整個(gè)中介圈,齊齊掉頭,沖向了一個(gè)比現(xiàn)金貸更暴利的玩法。

潛藏水下一年多的超利貸“借單”,開(kāi)端復(fù)生。



在2016年之前,地下高利貸放款,都需求兩邊面對(duì)面打借單。

2016年開(kāi)端,越來(lái)越多的網(wǎng)上“借單東西”呈現(xiàn),如假貸寶、今借到、無(wú)憂(yōu)借單等渠道。

這就意味著,假貸兩邊不必再見(jiàn)面,能夠經(jīng)過(guò)這些東西,直接網(wǎng)上打借單。

這個(gè)商業(yè)形式,被地下高利貸運(yùn)用,并演變成“超利貸借單”。

2016年,超利貸借單迎來(lái)了一輪小迸發(fā)。

到2016年下半年,現(xiàn)金貸急速迸發(fā),搶走絕大部分超利貸借單的用戶(hù)。

“相對(duì)來(lái)說(shuō),現(xiàn)金貸的利息更低一些,催收也更標(biāo)準(zhǔn)!逼揭胺Q(chēng),許多借單玩家就又回到原始的“地下高利貸”。

但最近現(xiàn)金貸職業(yè)剎車(chē),超利貸借單再次迸發(fā)。

“最近,我身邊的中介簡(jiǎn)直都轉(zhuǎn)型,開(kāi)端做借單了!逼揭胺Q(chēng),自己身邊新建立的團(tuán)隊(duì),就有幾十個(gè)。

“現(xiàn)在咱們的打法都比較粗野,都不會(huì)建立公司,都是小作坊式的,十幾個(gè)人,乃至幾個(gè)人都能干。”平野稱(chēng),他們都深知,超利貸是違法的,因此都深藏地下,絕不現(xiàn)身。

“咱們團(tuán)隊(duì)就10個(gè)人,5個(gè)獲客,2個(gè)放款,3個(gè)催收!逼揭胺Q(chēng),拉個(gè)草臺(tái)班子就能夠開(kāi)干。

但這個(gè)小團(tuán)隊(duì)盈余才干超強(qiáng),目前他們一個(gè)月的放款額是100萬(wàn),除掉人力本錢(qián)、獲客本錢(qián)、壞賬,每月可賺50多萬(wàn)。

超利貸借單,正在用最粗野的方法,去收割現(xiàn)金貸的用戶(hù)。

“那些黑到死、已被催收逼得四處避債的用戶(hù),咱們不借。”平野稱(chēng),借給這種用戶(hù),自己就等于變成了“接盤(pán)俠”。

而他們會(huì)挑那些,已被現(xiàn)金貸培養(yǎng)了消費(fèi)習(xí)氣,但現(xiàn)在無(wú)處告貸的人。

“其實(shí)咱們是要萬(wàn)分感謝現(xiàn)金貸渠道的,他們幫咱們培養(yǎng)了用戶(hù),且?guī)驮蹅兲蕹俗畈钣脩?hù),留下一大群肥羊。”平野稱(chēng)。

平野保存估算,最近一個(gè)月新呈現(xiàn)的借單渠道,有上千家,“溫州特別多”。

“咱們又殺回來(lái)了!

借單大軍的黃金時(shí)代,再次來(lái)臨……

02 購(gòu)買(mǎi)數(shù)據(jù)

這些借單玩家,獲客主要有兩種方法。

一種是,直接和借款超市協(xié)作。

“現(xiàn)金貸監(jiān)管后,來(lái)投放的現(xiàn)金貸越來(lái)越少,生意很受影響!苯杩畛欣习甯呓芊Q(chēng),此刻,借單玩家們上臺(tái)了。

最近,他收到了大量的協(xié)作郵件。

“請(qǐng)問(wèn)是某某借款超市么?找你們協(xié)作,假如情愿的話(huà)這邊給我回一個(gè)話(huà)!绷罡呓芤苫蟮氖,他們既不留下微信號(hào),也不奉告手機(jī)號(hào)碼,只需得到郵件回復(fù)后,對(duì)剛才再次現(xiàn)身。

即使繼續(xù)深聊,他們也運(yùn)用QQ,并不現(xiàn)身。

乃至還來(lái)來(lái)回回?fù)Q馬甲,并不固定運(yùn)用同一個(gè)QQ。

就算協(xié)作,對(duì)方也不簽定公司合同,而經(jīng)過(guò)QQ直接轉(zhuǎn)賬。

這些產(chǎn)品上線(xiàn)后,要么導(dǎo)流到H5頁(yè)面,要么就是微信公眾號(hào),看起來(lái)“很不正規(guī)”。

“我看了下利息,高得嚇人,我底子知道,他們就是坑用戶(hù)的,所以咱們給他們導(dǎo)流半個(gè)月,需求先預(yù)付5萬(wàn)元,導(dǎo)流費(fèi)另算。”高杰稱(chēng)。

如此嚴(yán)苛的條件,借單玩家也會(huì)趨之若鶩。

“一旦你和一家這樣的公司協(xié)作,就會(huì)涌出來(lái)一堆,5萬(wàn)一個(gè)5萬(wàn)一個(gè),來(lái)錢(qián)倒很快!备呓苷f(shuō),一撕開(kāi)口兒,他們就蜂擁而至。

“咱們都知道,自己的事務(wù)見(jiàn)不得光,和任何協(xié)作方接觸,也需求無(wú)比警惕。”平野說(shuō)。

曾經(jīng),借款超市都不情愿接借單,由于會(huì)“損傷用戶(hù),影響聲譽(yù)”。

但現(xiàn)金貸落潮之后,他們事務(wù)大受影響,“曾經(jīng)一個(gè)月收入50萬(wàn),現(xiàn)在3萬(wàn)都不到!备呓芊Q(chēng),關(guān)于新送上門(mén)的肥肉,實(shí)在讓人很難回絕。

他們開(kāi)端“飲鴆止渴”,不再排擠借單產(chǎn)品。



△ 借款超市中的借單產(chǎn)品越來(lái)越多

除了和借款超市協(xié)作外,他們另一主流獲客方法,就是電銷(xiāo)。

他們?cè)鯓荧@得借款用戶(hù)的電話(huà)?

“借款超市、催收公司、現(xiàn)金貸渠道,都能夠買(mǎi)到用戶(hù)的數(shù)據(jù)!逼揭胺Q(chēng)。

一位自稱(chēng)借款超市的商務(wù)人員,在網(wǎng)上叫賣(mài)用戶(hù)數(shù)據(jù),并稱(chēng)是為“借單”量身打造。

這些出售數(shù)據(jù)維度,包括手機(jī)號(hào)、名字、身份證號(hào)、QQ號(hào)、芝麻分。



△ 借款超市出售的用戶(hù)數(shù)據(jù)

如此一條數(shù)據(jù),報(bào)價(jià)6元,且能夠量大從優(yōu)。

此外,還有一些不正規(guī)的催收公司,也在出售用戶(hù)數(shù)據(jù)。

“相對(duì)來(lái)說(shuō),到了委外催收的用戶(hù),資質(zhì)會(huì)差一點(diǎn),已被催收過(guò)許多回,所以,催收公司的數(shù)據(jù)會(huì)廉價(jià)許多,幾毛就能買(mǎi)到一條。”平野稱(chēng)。

而他們最想拿到的,就是現(xiàn)金貸渠道的數(shù)據(jù)——這最直接,且用戶(hù)質(zhì)量最好。

平野正在活躍接觸一些不再準(zhǔn)備干的小現(xiàn)金貸渠道,“咱們?cè)賻退麄冏儸F(xiàn)一次,何樂(lè)不為?”

但是平野也知道,上一年6月1日后,國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全法公布,生意數(shù)據(jù)50條,就歸于違法行為,“咱們要十分當(dāng)心,多換幾個(gè)馬甲”。

拿到數(shù)據(jù)后,幾個(gè)小姑娘就開(kāi)端電話(huà)出售。

“你現(xiàn)在需求借款嗎,只需你芝麻分高過(guò)500分,咱們這里百分之分放款!逼揭胺Q(chēng),由于用戶(hù)精準(zhǔn),一般打10個(gè)電話(huà),有一半的人都能搞定。

從獲客開(kāi)端,一個(gè)捕撈現(xiàn)金貸用戶(hù)的陷阱就已構(gòu)成,并一步步將用戶(hù)拖至深淵。

03 利息之高

借單的風(fēng)控如何做?

“需求你的芝麻分高于500分,還要供給身份證、地址、手機(jī)號(hào),并上傳手持身份證相片。”平野稱(chēng),但這樣還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,他們還要搞定通訊錄。

他們會(huì)要求用戶(hù),下載一個(gè)QQ同步幫手或網(wǎng)盤(pán),將通訊錄同步,讓用戶(hù)奉告賬號(hào)和暗碼,然后他們?cè)偃ハ螺d通訊錄。

拿到這些數(shù)據(jù)后,他們才敢放款。

借單的利息,高得嚇人。

“這群人風(fēng)險(xiǎn)太高,一切必定要用高利息來(lái)覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。”平野稱(chēng)。

“現(xiàn)在大部分借單的利息,都是這么操作,700元,借7天后,要還1000元;1000元,借7天,要還1500元!逼揭胺Q(chēng)。

用戶(hù)蘇毅堯現(xiàn)在已借了7個(gè)借單,到手7700多,應(yīng)還1.3萬(wàn),加上逾期罰金,現(xiàn)在已滾到了5.2萬(wàn)。

而告貸時(shí)長(zhǎng),均是一周。

“你先要在假貸寶渠道上,加超利貸的人為老友,然后他們要求我發(fā)布2000元的借單。”蘇毅堯稱(chēng)。

第一次,超利貸的人會(huì)在假貸寶上,給他500元,然后蘇毅堯把500元再給對(duì)方轉(zhuǎn)回去;接著對(duì)方再給他500元、300元,都需求轉(zhuǎn)回去。

直到最終轉(zhuǎn)的700元,才是終究到手的錢(qián)。

也就是說(shuō),蘇毅堯借了700元,卻在假貸寶上欠下2000元的借單。



△ 超利貸借單的流程

這2000元的“借單”,就成為對(duì)方的籌碼。

由于蘇毅堯不太可能去假貸寶上還錢(qián),由于除非還2000元,不然不可能“銷(xiāo)條”。

他只能經(jīng)過(guò)線(xiàn)下或其他方法還錢(qián),然后讓超利貸的人來(lái)“銷(xiāo)條”。

“對(duì)方會(huì)讓我在微信上,把1000元轉(zhuǎn)給他!碧K毅堯稱(chēng),最坑的是,許多時(shí)分,他將錢(qián)還了,超利貸的人底子不“銷(xiāo)條”,還將他直接拉黑。

“假貸寶會(huì)催收我,讓我還款。我和他們交流,說(shuō)實(shí)際上已還款了,還能供給轉(zhuǎn)款記載,但假貸寶不認(rèn)!碧K毅堯稱(chēng),這種時(shí)分,他只能再往假貸寶的借單里,還款2000元,才干銷(xiāo)條。

這相當(dāng)于,借了700,卻還了3000。

“暗里這些轉(zhuǎn)款行為,咱們很難去定性!奔儋J寶的客服人員稱(chēng),“萬(wàn)一是老友間的轉(zhuǎn)款、紅包呢?假如咱們私自消除借單的話(huà),很可能引發(fā)膠葛”。

客服人員主張,這種情況下,當(dāng)事人最好報(bào)警,假如警方介入的調(diào)查或法院判定,并供給相關(guān)證明,他們能夠“請(qǐng)求中止催收”。

“千萬(wàn)不要和網(wǎng)上的陌生人發(fā)生假貸行為,必定要是熟人世的假貸才干夠!笨头藛T反復(fù)強(qiáng)調(diào)。

如此來(lái)看,超利貸借單的借款條件簡(jiǎn)直“蠻不講理”,為何告貸人還能欣然接受?

“他們太缺錢(qián),沒(méi)錢(qián)的時(shí)分,什么條件都能夠接納!逼揭胺Q(chēng),這群人就如對(duì)假貸上癮了,“毒癮發(fā)生,你怎樣可能反抗”。

04 殘暴催收

超利貸借單就如一個(gè)深淵,一旦踏入,底子沒(méi)有逃生的機(jī)會(huì)。

借單的逾期罰金極高,拖欠一天,就要罰兩三百元。



假如不還?“那最漆黑的一幕就要開(kāi)場(chǎng)了!逼揭胺Q(chēng),超利貸借單的催收,是極為粗野的。

假如是女生,他們會(huì)將女生手持身份證的相片,P成裸照,然后威脅告貸人,假如不還款,就直接群發(fā)給告貸人的親朋老友。



假如是男性,就P成躺在殯儀館的相片。

“咱們團(tuán)隊(duì)里專(zhuān)門(mén)招了一個(gè)設(shè)計(jì),就干這個(gè)事!逼揭胺Q(chēng),寄一個(gè)小骨灰盒、P相片,這是比較常用的手段。

在這種高壓下,很少有告貸人飽嘗得住。

如此來(lái)看,超利貸借單簡(jiǎn)直毫無(wú)門(mén)檻,他們藏在地下,幾個(gè)人就能夠開(kāi)干。

獲客粗野,風(fēng)控簡(jiǎn)略粗獷,運(yùn)用借單東西、搞定通訊錄,就能放款。

而催收,更是毫無(wú)底線(xiàn)。

最底層用戶(hù)的假貸需求被現(xiàn)金貸激活,而現(xiàn)在職業(yè)剎車(chē),這些用戶(hù)只能往地下涌動(dòng)。

超利貸借單,正在成為最大的現(xiàn)金貸果實(shí)收割者——這簡(jiǎn)直是職業(yè)預(yù)判到的一個(gè)必定結(jié)局。

但關(guān)于這些用戶(hù)來(lái)說(shuō),這無(wú)疑是一個(gè)更大的災(zāi)難。

“投訴,借單東西渠道不支持;報(bào)警,這點(diǎn)錢(qián)都不到受理金額;申述,哪里有錢(qián)、有時(shí)間去耗?”蘇毅堯說(shuō),這里尚歸于監(jiān)管空白,無(wú)人能夠維護(hù)他們。



一旦踏入這個(gè)深淵,簡(jiǎn)直很難全身而退。

“碰了借單,死路一條”。



平野正在將成千上萬(wàn)的用戶(hù)拉入深淵,榨取他們最終一滴油水。

盡管賺錢(qián)越來(lái)越簡(jiǎn)單,平野卻越來(lái)越恐慌,由于每一步都是“風(fēng)險(xiǎn)”的,每一分錢(qián)都不潔凈。

“咱們的辦公室藏在一個(gè)地下室,連外賣(mài)都不敢點(diǎn)。”平野稱(chēng)。

凝睇深淵者,也必將被深淵凝睇。

上一條:今天頭條對(duì)百度提起訴訟 ...

下一條:網(wǎng)信辦約談微博:熱搜榜、...